銀行風險分析報告

時間：2021-05-06 07:55:45　來源：勤學考試網本文已影響人

銀行風險分析報告

篇一：農商銀行2013年度合規風險評估報告

**農商銀行**年度合規風險評估報告

**年，**農商銀行以加快業務發展為主題，以落實各項制度

為基礎，以加強合規風險管理為重點，全行業務運行穩健，各項

業務經營情況呈良性發展態勢?，F將我行**年度合規風險評估情

況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理

重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規

范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力

持續提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作

機制等，使體制機制發生了質的變化并煥發出新的活力。今年，

全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清理規范；對

全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。

目前本行組織架構基本清晰,董事會下設提名與薪酬委員會、

風險管理與關聯交易控制委員會；監事會下設審計委員會；經營

管理層、全行部門、營業網點協同經營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農商銀行下設*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內退**人、退休**人、勞務派遣

**人、工勤人員**人、實習生**人。各崗位能做到互相補充與監

督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。

二、主要業務指標

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，

增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年

初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅

排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當年到期貸

款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年

初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累

計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現利息收入**萬元，中間業務收入 **萬元；各項支出**萬元，實現賬

面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計?？òl行 **張，其中當年新發行

**張；新增網銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手

機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風險管理目標基本達標。省聯社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款

不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期

貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內；④貸款

分類偏離度控制在**%指標內。

（八）盡職合規目標基本實現。一是盡職調查質量明顯提高，

違規問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職

審查合規率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面

達到**%；四是核準上帳執行面達到**%；五是貸后管理履職到位

及貸后檢查合規率達到**%；六是當年外部監管問題庫整改率達到

**%。

三、主要風險指標分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現賬面盈余**萬元。資本

利潤率為**%，優于目標值**個百分點；貸款收息率為**%；成本

收入比為**%，優于目標值**個百分點。

盈利監測指標情況表明：全行營運成本較高，創利能力一般，存在較大的增收節支、開源節流、提高效益的發展空間。

（二）信用風險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占

比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率

為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于

基礎目標值**個百分點。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標值以內。

逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾

期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優于目標值**個百分點。

全行全部關聯客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業貸款集中度為**%，均控制在目標值內。本行最大十家農戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余

額的**%，符合監管規定。

撥備覆蓋率為**%，優于目標值**個百分點。貸款撥備率為

**%，優于目標值**個百分點。

全行信用風險狀況較好，集中表現：當年到期貸款回收效果

較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額

較低。

（三）市場風險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產

占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴

格風險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應對措施

具體有效，市場風險在可控范圍之內。

（四）流動性風險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監管要求。流動性比率為

**%，優于目標值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負債比

率**%，優于目標值**個百分點。流動性缺口率**%，流動性覆蓋

比率為**%，凈穩定資金比率**%，均優于目標值。

從**月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。

（五）操作風險評價。

今年以來，全行通過合規風險、稽核審計及各業務條線的各項審計檢查工作，我行無違規經營現象和案件發生，現行內控規章制度，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環節。

同時，在各項檢查審計中也發現全行營業柜面業務、信貸業務、安全保衛等方面存在一些不合規、不規范問題，累計發現和整改各類問題**項。從各業務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。

（六）合規風險評價。

**月末，全行無“兩高一?！毙袠I貸款，房地產貸款占比為**%，控制在目標值內；涉農貸款占比為**%，優于目標值；中小企業貸款占比為**%，優于目標值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認真落實省聯社關于合規管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規與風險管理工作有序開展。

（七）資本監管指標評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠

桿率為**%，各項指標均優于目標值。

四、風險隱患及防范措施，已經顯現的風險及處置情況

（一）風險隱患及已經顯現的風險

由于受經濟下行、產業競爭和地域環境等因素的影響，轄內

新增不良資產苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業分類

目前的新增不良貸款按行業分類主要集中在**等行業，占不良貸

款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風險較大，如：**及其關聯貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，篇二：銀行支行信用風險分析報告

XX支行2011年上半年信用風險分析報告

風險狀況分析

一、總體情況

XX支行作為新設分支機構，信貸資產規模比較小，信貸資產

結構也較單一，不良信貸資產沒有發生，非信貸資產幾乎沒有，

所以在此僅對相關的幾項信用風險指標狀況作一簡單分析。

2011年6月末，全行資產總額25840萬元，比年初增加5910

萬元。其中，信貸類資產余額21183萬元，比年初增加2400萬元；沒有不良貸款的產生，不良貸款余額仍控制為零，關注類貸款余

額11950萬元，比年初增加1350萬元。

全行負債總額25750萬元，比年初增加6034萬元，其中各項

存款余額17840萬元，比年初增加7644萬元。

全行利潤總額90萬元，比年初減少205萬元。

資產負債情況簡表

單位：萬元

二、信用風險狀況分析

6月末，全行各項貸款余額21183萬元，按貸款五級分類，正

常類貸款9233萬元，占比43.59%，比年初增加1049萬元；

關注類貸款11950萬元，占比56.41%，比年初增加1350萬元，關注類貸款均為政府融資平臺貸款；沒有次級、可疑和損失類貸款。從期限結構看，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，較年初增

加2079萬元；短期貸款4372萬元，占比20.64%，較年初增加320萬元；沒有票據融資業務的發生。從客戶結構看，公司類貸款18653萬元，占比88.06%，較年初增加2361萬元；個人類貸款2530萬元，占比11.94%，較年初增加38萬元。

（一）貸款風險分類形態遷徙分析

今年上半年，正常類貸款向下遷徙為關注類貸款11950萬元，比年初增加1350萬元，主要是今年新發放的XX土地儲備中心的貸款1350萬元，根據有關規定政府融資平臺類貸款形態均應認定為

關注類貸款。支行目前還沒有不良貸款的出現，故關注類及以下

形態貸款均沒有發生向下遷徙的情況。

貸款風險分類形態遷徙情況表

（二）客戶結構分析

1、法人客戶信用等級結構分析

6月末，全行共有法人客戶9戶，比年初增加2戶；貸款余額18653萬元，比年初增加2361萬元。其中，AA級以上（含）客戶貸款余額比年初增加2111萬元，占全行法人貸款增量的89.41%，占全部貸款增量的87.96%。

2、法人客戶規模分布結構分析

支行目前的法人客戶均屬中小企業客戶，截至6月末，中型客戶2戶，貸款余額8000萬元，與年初持平，占全行法人貸款的42.89%；小企業客戶7戶，貸款余額10653萬元，比年初增加2361萬元，貸款余額占全行法人貸款的57.11%。

3、法人客戶行業結構分析

6月末，法人客戶貸款主要集中在政府融資平臺類2戶客戶，即XX土地儲備供應中心和廣西XXXX工業園區投資有限公司，該2戶貸款余額11950萬元，比年初增加1350萬元，占全行法人類貸款余額的64.06%，占全行貸款余額的56.41%；全部的關注類貸款也都是集中在該2戶客戶上。

4、零售客戶基本結構分析

6月末，全行零售貸款客戶24戶，貸款余額為2,530萬元，占總貸款余額的11.94%，均為正常類貸款。零售客戶貸款品種按科目名稱分類占比如下表所示：

（三）到期貸款收回情況

上半年，全行共到期貸款880萬元，其中，貸款收回（含現金收回和還舊借新）1126萬元，貸款到期收回率100%。全部為現金

（四）新發放貸款情況

今年上半年新發放貸款3525萬元，其中：法人客戶3000萬元，個人客戶525萬元。除了XX土地儲備供應中心新發放的1350萬元貸款根據規定調整為關注類貸款外，其他新發放貸款目前形態均

為正常。

三、市場風險狀況分析

目前影響我行信用風險的市場風險因素主要有貸款利率風險、存款利率風險、綜合收益風險等。

隨著國內國際形勢的變化，國家為了控制通貨膨脹和打壓房

地產價格，連續不斷的出臺提高各商業銀行的準備金率和加息措施，以致今年以來銀行體系各方壓力較大，年內的銀行融資，地

方債務平臺，提高撥備水平都顯現出體系內部壓力較大，此外加

息導致企業財務成本上升，也會在一定程度上加大地方政府融資

平臺的融資成本，從而加大了風險暴露的可能性，特別是XX支行

貸款投放結構本來就是高度依存于當地政府融資平臺類貸款，這

些都給我行的風險管理提出了更多的要求。

四、流動性風險狀況分析

6月末，我行貸款余額21183萬元，存款余額17840萬元，存貸比高達118.74%。各項貸款的期限結構中，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，短期貸款4372萬元，占比20.64%。中長期貸款比例過高，制約了信貸資產的有效流動，增加了風險防范的不確

五、操作風險狀況分析

一直以來，支行按照總行的工作安排，對信貸業務的操作流程、規章制度的執行落實等經常進行自查自糾，通過自查和總行

相關部門工作組的內控檢查或專項檢查，發現或揭示了在信貸業

務操作過程中存在的風險點，主要是由于支行客戶經理配備不足，有時連雙人調查制度都難以落實，加上客戶經理的素質有待提高，工作責任心有待加強等導致了信貸業務操作過程中出現了或多或

少遺漏和缺陷。同時，貸后檢查流于形式，只是做一下表面文章，電話和客戶聯系了解一些面上的情況后就填寫貸后檢查表應付了事，沒有實地調查，也沒有形成翔實的書面貸后檢查報告。

近期風險提示

XX土地儲備供應中心5600萬元貸款將于今年9月份到期，廣西XXXX工業園區投資發展有限公司于今年10月份應歸還2000萬

元本金，目前XX財政存在一定的還款壓力，應注意還款風險，篇三：風險分析報告

重慶農村商業銀行秀山支行 2010年風險分析報告

2010年，秀山支行圍繞上市目標和全年各項工作任務，抓經

營求發展，嚴管理促規范，重核算強效益，努力克服經營困局，

較好地實現了存、貸規模有效增長，資產負債結構逐步優化，經

營實力不斷增強的經營業績，但全年目標任務進度仍不理想、不

良貸款居高不下，使年度經營預期目標受到較大影響。

一、業務經營基本情況分析（一）資產負債情況分析

運行特點：資產負債規模繼續擴大，資產結構進一步優化。存款增長保持健康發展，貸款繼續穩定增長，不良貸款繼續保持下降態勢。

表1：2010年末主要指標完成情況表

單位：萬元、個

1、資產負債結構分析

截止2010年末，我行資產總額197532萬元，比年初增加35035萬元，增幅21.56％；負債總額197532萬元，比年初增加197532萬元，增幅21.56％；年末無所有者權益余額，屬2008年上劃總行。

（1）在資產結構上，流動資產增幅強于長期資產，不良貸款呈下降趨勢，資產使用率進一步提高，資產結構得到合理調整。年末各項貸款較年初增加18006萬元。我縣存放中央銀行款項1865.8萬元，存放同業款項803.5萬元，存放聯行款項61192.8萬元，現金及周轉金4735.7萬元，說明資金利用效率偏低，應積極擴大資金運用渠道。

（2）在負債結構上，流動負債增幅強于長期負債，說明負債結構趨于好轉，短期存款比同期有所增長，整體資金結構穩定，付息水平、資金成本維持在合理水平。截止2010

年末，各項存款188765萬元，占負債總額的95.6％，比年初增加34288萬元，增幅22.2％。

2、存款業務情況分析

截止2010年12末，各項存款188765萬元，比年初增加34288萬元，增幅22.2％，僅完成存款任務的57.15%，存款的市場份額

為27.71%，仍居全縣同業第一位，但農行去年凈增43367萬元，

增幅28.06%，市場份額達到22.63，僅比我行低5.08個百分點。

（1）從存款結構分析，我行對私存款基數較大，增長相對較慢，截止年末對私存款達161013萬元，較年初增加26976萬元，

增幅20.1%；對公存款27752萬元，比年初增加7312萬元，增幅

幅35.8%。

（2）從存款期限分析，我行存款較為合理，截止年末短期存

款（含儲蓄）達115017萬元，比年初增加23172萬元，增幅25%；長期存款（含儲蓄）24665.2萬元，比年初增加4527萬元，增幅22%，說明我行存款結構趨向合理，存款成本得到進一步改善。

（3）從存款區域來看，存款主要集中在縣城城區網點，區鄉