銀行實地考察指南
時間:2020-09-10 07:43:43 來源:勤學考試網 本文已影響 人
銀行實地考察應對分析
一、銀行考察內容
(一)企業背景考察
1、企業及法人的行業發展歷程
2、企業及法人的經營優勢以及經營理念
3、企業未來發展規劃、具體實施計劃、現時進度。
4、公司的股東情況,占比。
5、公司是否有涉獵其他行業經營,進行其他投資,其它投資的盈利情況如
何。
(二)企業資產考察
1、考察設備實物,包括設備新舊,
2、考察辦公環境,從此看出公司的整理管理水平
3、考察倉庫,存貨情況,核對是否符合報表所遞交的數據。也看看企業的
管理狀況
4、考察產品,主要看產品的工藝水平、質量。
5、考察其他體現公司財力的資產:如公司的辦公樓、宿舍樓、
(三)企業經營考察
1、產品生產流程,包括各個環節如何對接、生產線狀況,產品升值空間
2、原材料渠道,原材料成本,主要合作方資質,各采購方占比,經營模式
主要結算方式
3、銷售渠道及模式,包括銷售區域,(內銷、外銷)
3.1客戶的資質:是否國內外是知名企業
3.2合作模式:單純的交易還是占有股份
3.3盈利空間:利潤率以及結算方式、結算周期
4、企業在行業內的經營優勢:如行業經驗,知識產權,技術專利等
5、出現行業性的危機企業如何應付,是否有危機應對方案。
(六)資金用途考察
企業貸款的主要目的,貸款資金是使用計劃,需要資金的項目介紹,進行階
段及規劃。
(五)財務管理考察
1、財務架構:財務部門人員架構設置,人員數、財務流程。
2、財務對公司的重要性,如何對公司起監督建議作用
3、企業年營業額,利潤,應付應收賬款,賬期
4、企業主要結算方式,資金回收天數,資金流動天數
5、公司主要上下游的占比情況
(六)企業文化及形象考察
1、企業管理制度,包括上班制度、員工福利待遇,輪班體制等
2、企業形象,包括公司法人談吐,對企業發展以及行業未來發展的見解
二、客戶應對對策
(一)關于企業發展背景
1、充分闡述本企業的發展歷程,按企業發生飛躍發展的的時間點來
闡述,被行業認可的發展經歷。
2、充分講述企業法人的行業從事經歷,按個人發展飛躍進步的時間
來闡述,如被多數人認可的工作經歷。
3、清晰分階段闡述企業發展規劃,步驟、愿景,如營業額目標,行
業地位例目標,具體項目完成等。
4、如果公司個別股東可以重點介紹資質較好,行業地位較高,財力
雄大的自然人或機構。
5、盡量不闡述公司的涉獵的其他行業或投資的情況,維持企業專注
本行業發展的形象。
(二)企業資產考察
1、介紹設備的先進,高價,高效的特長,生產流水線的齊備。
2、介紹設備的日常維護工作,顯示企業的高效運營。
3、保持辦公環境的整潔。
4、保持消防環保安全等措施的正常存在
5、規范倉庫的人員管理,出入庫管理,防火防水防盜等措施的管理
6、規范產品的保管,維護,盤貨方式等管理
7、呈現公司的無形資產,比如:購買的商品,專利,品牌、高價家
私或房產建筑
(三)企業經營考察
1、總結產品生產流程,包括原材料處理,加工環節,交易方式等。
2、原材料渠道,大概闡述有實力的采購合作方,現金結算方式,3
個月以內的結算周期,顯示出企業的資金缺口
3、銷售渠道,介紹比較國內外都有一定名氣的合作方,現金結算方
式,3個月以內的結算周期
4、充分展示企業的知識產權專利,技術專利,以及自己在這方面投
入的資金和資源。
5、應付危機方式,如何降低本企業成本,轉變銷售策略,地區,對
象等。
(四)財務管理考察
1、體現財務對公司的各個經營環節的嚴格把控,如采購環節、生產
環節、銷售環節的成本,利潤掌握,核算等。
2、體現財務對公司的重要建議、監督作用,比如:某些環節是財務
介入的,需要依賴財務建議進行決策的。
3、上下游介紹,避免出現多度集中某一家合作方,各自占比最后比
較平衡。(降低企業對某個企業的依賴,以為一旦對房產產生風險,
也會對自己的企業產生影響)
(五)企業文化及形象考察
1、規范的上下班制度,盡量豐富的員工福利待遇,合理的輪班體制
等
2、法人穿著干凈利落,談吐盡量保持深度,對企業發展前景規劃,
行業看法最好提前做好功課,可以參考行業新聞等網上信息。三、我司指導準則
(一)我司根據以上所述銀行考察內容,事先對企業進行一次實地考察
(二)根據企業實際情況,整理不符合銀行要求的情況清單
(三)根據以上所述清單,參考以上客戶應對對策對企業提出整改建議。
(四)若企業無法進行整改,可對企業客戶提出委托我司進行整改建議,客服人員負責跟蹤企業對我司的整改建議的落實情況
(五)客服人員檢查企業整改情況。
(六)約定銀行考察時間,爭取陪同考察。