小貸公司可行性報告
時間：2021-05-06 07:55:02 來源：勤學考試網 本文已影響 人 
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鎮江市農村小額貸款公司
管理暫行辦法（試行）
第一章總則
第一條為規范開展農村小額貸款組織試點工作，加強對農村小額貸款公司的監督管理，根據《中華人民共和國公司法》、《省政府辦公廳關于開展農村小額貸款組織試點工作的意見》（蘇政辦發〔2007〕142號）和《關于農村小額貸款公司試點指導意見》（銀監發〔2008〕
23號）等有關法律法規和規章，制定本辦法。
第二條本辦法所稱農村小額貸款公司，是指依照《省政府辦公廳關于開展農村小額貸款組織試點工作的意見》（蘇政辦發〔2007〕142號）和《關于農村小額貸款公司試點指導意見》（銀監發〔2008〕23號）等有關法律、法規，由自然人、企業法人等股東出資，在本市域范圍內設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條農村小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部
法人財產對其債務承擔民事責任。
農村小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條農村小額貸款公司應在法律、法規規定的范圍內開展業務，執行國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律的保護，不
受任何單位和個人的干涉。
第二章機構的設立
第五條農村小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，農村小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或股份
有限公司。
第六條農村小額貸款公司的股東需符合蘇政辦發〔2007〕142號或銀監發〔2008〕23號文件的要求。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2―200名發---------------------------------------------------------精品文檔
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起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有固定住所。
農村小額貸款公司主發起人（或最大股東）需具備以下條件：
（一）管理規范、信用優良、實力雄厚的骨干企業或企業法人代表；
（二）具有完善的公司治理機制；
（三）申請前一個會計年度凈資產不低于5000萬元人民幣、資產負債率不高于70％，申請前連續3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣以上，其中最末年度凈利潤300
萬元人民幣以上。
如果主發起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。
第七條設立農村小額貸款公司應當符合下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；
（二）有限責任公司和股份有限公司的注冊資本均不低于5000萬元人民幣，全部資本來源應真實合法，為實收貨幣資本。農村小額貸款公司根據經營需要，并在各方面達到監管
要求，可申請增加資本金。
（三）主發起人（或最大股東）持有的股份自農村小額貸款公司成立之日起3年內不得
轉讓，其他股東2年內不得轉讓。
（四）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員。
（五）有具備任職專業知識和從業經驗的工作人員。
（六）有必需的組織機構和管理制度。
（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。
（八）省政府金融辦規定的其他條件。
第八條農村小額貸款公司應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。
第九條農村小額貸款公司的投資人包括：境內自然人、企業法人；境外小額信貸組織或金融機構；省政府金融辦認可的其他投資人。
第十條境內自然人作為投資人，應當符合以下條件：
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（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入
股。
第十一條境內企業法人作為投資人，應當符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和
利息；
（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；
（四）有較強的經營管理能力和資金實力；
（五）年終分配后，凈資產達到全部資產的30％以上（合并會計報表口徑）；
（六）權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50％（含本次投資金額，合并
會計報表口徑）；
（七）入股資金來源真實合法。
第十二條境外機構投資農村小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億人民幣；
（二）財務穩健，資信良好，最近2個會計年度連續盈利；
（三）銀行業金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；
（四）入股資金來源真實合法；
（五）公司治理良好，內部控制健全有效；
（六）注冊地國家（地區）金融機構監督管理制度完善；
（七）該項投資符合注冊地國家（地區）法律、法規的規定以及監管要求；
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（八）注冊地國家（地區）經濟狀況良好；
（九）該項投資符合我國關于外商投資的有關規定；
（十）省級業務主管部門規定的其他條件。
第十三條農村小額貸款公司試點操作程序。
（一）試點轄市（區）向鎮江市農村小額貸款組織試點工作領導小組提出試點申請，并
報送試點工作實施方案。
（二）鎮江市試點工作領導小組召開成員會議，對提出申請的轄市（區）設立小額貸款組織的可行性和必要性進行研究，決定是否同意其開展試點。
開展農村小額貸款組織試點的轄市（區）人民政府必須與鎮江市人民政府簽訂風險責任書，承諾落實屬地管理責任，負責對農村小額貸款公司經營情況進行日常監測，負責處置農村小額貸款公司違規、違法經營產生的不穩定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專
門機構負責農村小額貸款公司日常管理工作。
（三）試點轄市（區）在當地報刊上刊登農村小額貸款組織發起人招標公告，進行發起
人報名。
報名時需提交以下資料：
1．農村小額貸款組織投標小組發起人報名表，如投標人是自然人的，提供個人身份證、學歷證書、職稱證書、其他資格證書復印件，工作簡歷等；如投標人是企業法人的，除需提供以上材料外，還需提供企業營業執照、代碼證書、稅務登記證、信用等級證書復印件，近
兩年的財務報表等。
2．報名的有關費用。
（四）各轄市（區）試點工作領導小組組織召開招標會議，對擬組建的農村小額貸款公
司的發起人進行公開招標，確定發起人。
招標會議前，各轄市（區）試點工作領導小組必須做好以下幾項準備工作：
1．按照法定要求確定招標工作程序，明確評標紀律，制定具體的評標辦法。
2．在公證部門的監督下，由各轄市（區）試點領導小組從其成員、有關專家組成的“農村小額貸款組織專業評標人員庫”中抽簽產生評標7—11名成員組成評標小組。
（五）中標的發起人向所在轄市（區）試點工作領導小組申報籌建請示，轄市（區）試---------------------------------------------------------精品文檔
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點工作領導小組向鎮江市試點工作領導小組報批。
（六）待省政府金融辦、鎮江市試點工作領導小組逐級批復同意籌建后，轄市（區）試點工作領導小組組織發起人按《省政府辦公廳關于開展農村小額貸款組織試點工作的意見》（蘇政辦發〔2007〕142號）或《關于農村小額貸款公司試點指導意見》（銀監發〔2008〕
23號）及批復要求開展籌建工作。
發起人申報的籌建請示必須同時遞交以下資料：
1．發起人投標報名資料。
2．發起人投標文件資料。
3．農村小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結構、業務范圍等基本信息；公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制
度等。
（七）籌建結束后，由各轄市（區）試點工作領導小組組織發起人按有關要求申報開業請示，經省政府金融辦、鎮江市試點工作領導小組逐級批復同意后開業。
申報開業請示時需同時提交以下材料：
1．法定驗資機構出具的驗資證明。
2．營業場所所有權或使用權的證明材料。
3．工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。
4．公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明。
5．申請人聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。
6．與金融機構委托結算協議書。
7．省政府金融辦規定的其他材料。
第十四條擬任農村小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人應符合下列條件：
（一）農村小額貸款公司董事、監事應具備與其履行職責相適應的金融知識、經驗及能力，具備中專以上（含中專）學歷，從事相關經濟工作3年以上，年齡在65周歲以下；
（二）農村小額貸款主要負責人應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工---------------------------------------------------------精品文檔
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作8年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷；
（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；
（四）省政府金融辦規定的其他條件。
第十五條農村小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由各轄市（區）農村小額貸款組織試點工作領導小組核準，同意任職的，報鎮江市農村小額貸款組織試點工作領導小
組和省政府金融辦備案。
第三章組織機構和經營管理
第十六條農村小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規定執行，并在其章程中明確。
第十七條農村小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序
和內審制度，提高公司治理的有效性。
第十八條農村小額貸款公司章程由投資人或發起人制定和修改，報所在轄市（區）試
點工作領導小組審查并核準。
第十九條經省政府金融辦批準，農村小額貸款公司可經營下列業務：
（一）辦理各項小額貸款；
（二）其他經批準業務。
第二十條農村小額貸款公司的主要資金來源：
（一）股東繳納的資本金、捐贈資金；
（二）從不超過2個銀行業金融機構融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50％。
第二十一條農村小額貸款公司開展業務，應當堅持為農民、農業和農村經濟以及小型
企業發展服務的經營宗旨，并遵循以下規定：
（一）應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的---------------------------------------------------------精品文檔
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貸款余額不得超過農村小額貸款公司資本凈額的5％。
（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內按照市場原則由
借貸雙方協商確定。
第二十二條農村小額貸款公司不得有以下的經營活動：
（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；
（二）向本公司股東、董事及高級管理人員及其關聯方提供貸款；
（三）跨縣域經營業務；
（四）經營未經批準和法律、法規不允許經營的業務。
第二十三條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的，農村小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和
利息，或者就該擔保物優先受償的權利。
第二十四條農村小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。
第二十五條農村小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率不低于
100%。
第二十六條農村小額貸款公司應按照人民銀行、銀監會《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、農村小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）進行支付清
算、征信管理等。
（一）具備條件的農村小額貸款公司可按照人民銀行有關規定加入人民幣銀行結算賬戶
管理系統和聯網核查公民身份信息系統；
（二）農村小額貸款公司應在當地農村銀行開立賬戶，委托辦理現金收付和轉帳業務，
并在業務發生后做好相應的賬戶處理；
（三）具備條件的農村小額貸款公司可按規定申請加入企業和個人信用信息基礎數據庫；
第二十七條農村小額貸款公司應建立健全內部審計制度，對內部控制執行情況進行檢
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查、評價，并對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。
第二十八條農村小額貸款公司按照國家規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并由投資人或發起人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。審計報告須報所在轄市（區）、鎮江市試點工作領導小組辦公
室備案。
農村小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財金〔2008〕28號）、《銀行抵債資產管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關金融財務管
理制度。
第二十九條農村小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市試點工作領導小組、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經具有資質的中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
向農村小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送市人民銀行和銀監會派出機構以及試點工作領導小組，并應跟蹤監督農村小額貸款公司融資的使用情況。
第三十條農村小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各種稅費。
第三十一條農村小額貸款公司應當按規定向所在市（區）和鎮江市試點工作領導小組、人民銀行報送以下報表和資料，抄送銀監會在當地的派出機構，并對報表資料的真實性、準
確性和完整性負責：
（一）會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相
關會計財務管理信息資料；
（二）按規定報送月度、季度、半年度、年度財務會計報告和其他統計信息資料，其中半年度和年度財務會計報告須經具有資質的中介機構審定；
（三）定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息，
查詢有關客戶資信狀況；
（四）按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關利率；
（六）鎮江市和轄市（區）試點工作領導小組和人民銀行規定的其他資料。
第三十二條轄市人民銀行負責對農村小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，
并將農村小額貸款公司納入信貸征信系統。
第三十三條鎮江銀監分局辦事處和中國人民銀行轄市支行，要密切配合政府創造性地開展工作，加強對農村小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工---------------------------------------------------------精品文檔
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作，有針對性的對農村小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
第四章監督管理與風險防范
第三十四條鎮江市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）為全市農村小額貸
款公司試點工作的主管部門，其主要職責為：
（一）負責制定全市農村小額貸款公司試點工作意見和實施方案；
（二）督促各轄市（區）試點工作領導小組組織農村小額貸款組織發起人招投標工作；
（三）審核、上報農村小額貸款公司籌建、開業請示和增資擴股的申請等；
（四）定期組織對全市農村小額貸款公司的試點工作情況進行檢查評價；
（五）督促、指導各轄市（區）政府或試點工作領導小組做好對農村小額貸款公司的監管和風險防范處置工作，并根據監管需要提出對農村小額貸款公司的監管意見；
（六）審核農村小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省政府金融辦備案；
（七）負責對全市農村小額貸款公司的日常監管（非現場和現場監管），承擔風險防范
和處置的責任。
第三十五條市金融辦要依據法律、法規，參照銀行監督管理的內容及方法，對農村小額貸款公司的資本充足狀況、資產損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中度、關聯交易等實施持續、動態監管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理。必要時，可要求農村小額貸款公司聘用指定中介機構對其進行臨時
特殊審計。
第三十六條市金融辦和轄市（區）試點工作領導小組根據農村小額貸款公司資產損失準備狀況和資產質量狀況，視情況采取下列監管措施：
（一）對資產損失準備充足率降至75%—100%（含75%），或不良貸款率在5%—15%（含5%）以上的，要加大非現場監管和現場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產
質量；
（二）對資產損失準備充足率降至50％—75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責令其調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業---------------------------------------------------------精品文檔
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