XX銀行年度經營風險分析報告模版
時間：2021-05-06 07:55:59 來源：勤學考試網 本文已影響 人 
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頁腳XX銀行年度經營風險分析報告
中國銀行業監督管理委員會XX監管分局：
現將XX銀行（下稱“我行”）年度風險經營分析報告如下：
一、業務經營基本情況分析
(一) 負債情況分析
截至年末，我行各項存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中：對公活期存款為X萬元，比年初增加X萬元；對公定期存款為X萬元，比年初增加X萬元；個人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個人定期存款為X萬元，比年初增加了X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年初增加X萬元。
我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經多方面努力，爭取到部分有實力的大企業客戶，例如X上市公司在我行開立監管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續加代發工資業務及批量開卡的營銷，在提高開戶數和發卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩步增長；三是持續進行產品創新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯POS機業務，在為我行發展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業部、X支行2個營業網點的基礎上，新增了X支行等X個營業網點，延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區的影響力和知名度。
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頁腳（二）資產情況分析
1、信貸資產
（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額X元，比年
初增加X萬元，增幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X 萬元；中長期貸款X萬元，比年初增加X萬元。按五級分類口徑統計，正常類貸款X萬元，關注類貸款X萬元，暫無不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產經營狀況良好，有發展潛力的貸款戶，壓縮產品落后、經營不善的企業貸款，同時重點扶植國家產業政策方向的新興產業及“三農”和小微企業。截至X年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從X月末的X%大幅提高至X%，達到監管要求；“戶均貸款余額”指標從X萬元降低至X萬元，力爭逐步達標。
（3）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據XX經濟發展及行業特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜于“三農”、小微企業等基礎經濟，達到“兩個不低于”要求的目標。其中，支持農業貸款X萬元，支持小微企業貸款金額X萬元，兩項合計占貸款總額的X%，有力地支持了當地民營經濟的發展，體現了我行服務“三農”和小微企業的金融定位。
2、非信貸資產
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頁腳截止年末，我行非信貸資產X萬元，主要是委托貸款和保函
兩項表外業務。本年度共發放委托貸款X筆，總金額為X萬元，委托貸款中，委托人為企業的有X戶，委托人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔保業務，總金額為X萬元，擔保對象均為企業客戶，共有X戶。
（三）資產負債比例及所有者權益分析
1、資產負債比例。本年度，我行超額備付金余額X萬元，超額備付金比例為X%，流動性比率達到X%；貸款損失準備金X 萬元，撥貸比達到X%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產充足。
2、所有者權益。本年度，我行營業收入X萬元，同比增長X%，營業利潤X萬元，同比增長X%。其中，凈利息收入X萬元，中間業務收入X萬元。收入主要依賴于傳統的利息收入，中間業務收入仍然偏低，但營業利潤較上一年度有較大幅度的增長。
二、風險狀況分析：
(一) 總體評價。
截至年未，我行的加權風險資產為X萬元；資本充足率X%，核心一級資本充足率X%；單戶貸款集中度為X%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發生不良貸款，各項風險控制指標均達到監管要求。
（二）信用風險分析
1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優
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化信貸資產結構，以有效防和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款余額X萬元，其中：正常類貸款X萬元，關注類貸款X萬元，其中關聯交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款余額X萬元，該戶目前經營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵押貸款為X萬元，保證貸款X萬元，信用貸款X萬元，存量抵（質）押貸款率為X%，與去年相比降低X個百分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業政策、產品科技含量高、信用良好、管理規，且能提供有效抵押物的農戶和小微企業重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優化信貸結構，提高信貸資產質量。
2、表外業務風險方面：我行保函業務采取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。同時建立真實、全面反映非信貸資產動態變化和風險程度的管理體系，增強防化解風險的能力。
（三）流動性風險分析
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頁腳截止年末，我行流動性資產總額為X萬元，流動性負債總額
為X萬元，流動性比例X％。其中：超額備付金X萬元，超額備付率X%。
由于我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發支付結算風險。
為進一步強化我行流動性風險管理，提高防和控制流動性風險的能力，促進各項業務穩健發展，我行一是加大營銷力度，以創新產品和優質服務為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發現流動性風險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現了資金營運的安全性、流動性和效益性的協調統一。
（四）操作風險狀況
為確保我行各項業務的正常運作，及時發現和糾正業務經營中的存在問題，防操作風險和事故的發生，促進各項業務依法合規經營。我行一方面不斷完善各項管理制度，進一步健全我行信息科技、安全保衛、支付結算、風險管理、人員培訓等控方面的建設，為依法合規經營、防案件發生、堅守風險底線和防操作風險奠定堅實的基礎。一方面強化合規檢查，合規與風險管理部門
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每月對營業網點、現金中心進行一次常規檢查，涵蓋現金、重空、財務和敏感交易等方面；本年度還組織了自助設備、反洗錢、保管箱、財務、存款風險滾動式風險檢查等多次專項檢查，并對檢查中發現的問題進行深入分析，總結產生問題的癥結，提出整改措施，落實整改責任人。確保各項制度建立健全，執行到位，各項業務操作合法合規，切實提高我行風險管理水平。
（五）市場風險分析
我行對市場風險的應對措施相對被動，相關的市場風險管理政策和部制度相對滯后。市場風險中對我行影響較大的主要是利率風險。我行在應對利率市場化中利率定價機制并未真正形成，雖然我行已成立利率管理機構和管理辦法，但由于缺乏專業的研究部門和相應的專業人才，利率定價缺乏科學性和前瞻性，目前，有關完善方案尚在研究和探索中。相對于國有商業銀行，我行受困于網點數量少、品牌知名度低、收入渠道窄、議價能力弱以及人才匱乏等方面原因，在應對利率風險方面受到的沖擊將遠大于國有商業銀行和其他大型股份制銀行。
（六）撥備提取及風險抵補情況分析
根據中國人民銀行關于印發《銀行貸款損失準備計提指引的通知》的要求，我行結合實際情況及本地市場經濟狀況，依據審慎經營原則，本年度計提貸款損失準備X萬元，年底貸款損失準備金額達到X萬元。以充分提高本行抵御風險的能力，真實核算經營損益，保持我行穩健經營和持續發展。
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頁腳三、加強管理，制訂應對措施，提高抗風險能力
（一）加強金融服務。銀行作為服務行業，服務是立行之本，
只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措施，從服務質量、服務手段、服務容、服務態度、服務環境等方面入手，狠抓優質文明服務，形成“大服務”的格局，才能提高優質文明服務的整體水平。
（二）堅持好中選優的原則，支持優質客戶。資金重點滿足規模適中、經營實力強的中小企業、區域龍頭企業、骨干企業和項目已經進入正常運轉的創新型企業的流動資金需求，嚴格控制房地產開發貸款和固定資產貸款。
（三）加強合規風險管理體系建設，我行對部管理薄弱環節和高風險崗位強化了稽核監督，提高稽核監督的針對性和有效性，使案件治理工作在教育、制度、監督、懲處等各個層面得到加強,有效防各類案件的發生。
（四）加強償債能力分析，規避貸款操作風險。加強對借款人償債能力的綜合分析，樹立嚴謹、科學的風險管理理念。全面掌握借款人現金流，準確預測借款人發展趨勢，動態掌握借款人第一還款來源及還款意愿，為信貸決策提供可靠依據。
（五）加強貸款管理，認真做好貸前調查、貸后檢查，及時掌握貸戶的經營情況及經營風險，嚴格執行審貸分離制度。
（六）加大對員工的業務培訓和素質培訓，切實提高員工的綜合業務操作水平，減少操作風險。
