三農和小微企業金融服務滿足情況調研報告

時間：2021-05-06 07:51:35　來源：勤學考試網本文已影響人

三農和小微企業金融服務滿足情況的調研報告

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關于“三農”和小微企業金融服務滿足情況的調研報告

一、我行目前信貸情況

目前我行信貸資金主要投向于制造業、房地產業及農業，三者占我行各項貸款余額的**%；客戶構成方面，我行單位類貸款客戶占比較大，截至***年*月底，單位類貸款余額為**億，占比**%，個人類貸款余額為**億，占比**%；貸款利率方面，由于貸款期限、擔保方式、客戶風險差異，因此不同貸款之間利率差異較大，以貸款期限為例，目前我行1年（含）以下短期貸款加權平均利率為**%，中長期貸款（含按揭）加權平均利率為**%。

二、“三農”和小微企業貸款需求滿足情況

截至**年**月底，我行涉農貸款余額已達到**億，占各項貸款余額的**%，小微企業貸款余額**萬元，占比**%，但由于貸款規?？刂?，目前我行貸款仍未能充分滿足三農及小微企業貸款需求。

三、當地民間融資情況

受當前人行貸款規?？刂朴绊?，各金融機構貸款發放普遍收緊，加上金融機構出于風險控制考慮，會減少或拒絕為部分抵押不足、信用較差、發展前景一般的客戶發放貸款，因此，三農及小微企業貸款難以充分得到滿足。此外，還有部分客戶由于急需資金周轉，而傳統金融機構貸款審批需時較長，這部分客戶往往容易轉向民間融資，因此，民間融資一直有其市場需求，目前，民間融資年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融機構未能完全滿足客戶貸款需求，因此民間融資正處于一種賣方市場狀態，加上需要民間融資的客戶，很大一部分是由于無法在

金融機構貸款而轉向民間融資的風險客戶，這部分客戶的貸款利率也自然較高，因此整體而言，民間融資的利率水平處于相對高位。

四、存在困難和建議

目前農業企業的資產主要投入在機械設備及種養業的種苗、藥品及生產飼料的原材料上，種養業的經營場地只是通過租賃承包使用，這些都不能作為抵押物，可抵押的資產受限制，由于客觀原因，農信社從風險管理上只能接收抵押保證形式貸款，如果單獨依靠中小企業擔保公司擔保，受擔保公司資金有限，擔保規模受限制，制約農業企業的融資，對農業企業發展起阻礙作用。

由于農業是高風險行業，農業貸款仍缺乏有效的貸款保證機制，出于規避貸款風險的考慮，我行在向農戶發放貸款時不得不強調要求抵押和擔保，對那些相對比較貧困的農戶來說,要找到合適的擔保和有效抵押并非易事，因此，為支持三農的健康發展，政府和人民銀行應實行積極的財政政策，發揮財政資金的政策導向作用，為我市農業經濟的健康發展服務，主要有以下建議：

（一）建立良好的信用環境。針對農村信用社的現狀，各級政府應通過有效手段，幫助農信用社組織存款，加強誠信建設，化解不良資產，增強農信社的資金實力，通過農信社用活本地的存量資金，推動縣域經濟的協調發展；

（二）地方政府應盡快成立小額農戶信用貸款擔保公司，建立健全的金融服務體系，分散金融機構經營風險；

（三）建議人民銀行統籌提供支農信貸資金，由我行進行委托放款，有效緩解農戶農業生產中的資金問題；

（四）創造一個公平競爭的環境。銀監部門應取消對農信社的各種限制性政策，在金融政策、市場準入等方面適當降低門檻或提供優惠政策，提高農村信用社綜合競爭能力，為農村信用社發展提供廣闊空間；

（五）督促相關保險公司盡快開辦和推廣農業保險的業務，為農業、農村經濟發展提供有力的保障和支持，同時，降低我行支持“三農”貸款風險。

總之，我行始終以改革創新為動力，高舉支農大旗，結合當地實際情況，努力發揮自身優勢，不斷完善和改進自身服務手段，加快支農服務電子化建設步伐大力發展農信卡、網上銀行等電子金融業務，為農民提供快捷便利的資金結算服務，構建農信社與政府、農戶之間的信息交流平臺，進一步提升農信社支農服務水平。爭取在為加快我市農業產業化步伐和推進農村經濟快速發展工作中做出突出的貢獻。

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