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    貸款征信報告不合格怎么辦?

    時間:2021-05-06 07:57:55 來源:勤學考試網 本文已影響 勤學考試網手機站

    貸款征信報告不合格怎么辦?

    向銀行申請借款,征信報告是必備的材料之一,而且是首看的材料。如果征信不能通過,那么其余的借款手續就沒有必要做下去了。

    個人征信報告記錄了個人的信用信息,主要包括個人基本信息、信貸信息(包括銀行貸款、信用卡透支、逾期記錄等)、非銀行信息(包括水、電、燃氣等公用事業費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等)。目前,個人征信報告主要包括個人基本信息和信貸信息兩大部分;由于我國個人征信系統還不完善,非銀行信息還沒有體現在個人征信報告中。

    個人征信報告是個人的經濟身份證。個人征信報告將影響到個人在金融機構的借貸行為。如果信用狀況良好,可能得到利率和額度方面的優惠;但如果信用狀況不良,貸款利率可能就要上浮,甚至是無法獲得銀行貸款。

    從目前來看,如果征信報告不合格,借款人可以采取如下的途徑去化解:

    一、去銀行開具相關證明材料

    向銀行申請借款時,如果征信方面有瑕疵,而且這個瑕疵在銀行可接受的范圍內,那么銀行就會讓借款申請人到相應的銀行去開具征信證明材料,證明這個瑕疵不是自己的故意違約行為。例如,借款人有一次的信用卡逾期,而且逾期天數不超過30天。那么,貸款銀行經辦人員就會要求借款人去信用卡的發卡銀行開具一張證明,說明這筆還款逾期的原因,證明款人去信用卡的發卡銀行開具一張證明,說明這筆還款逾期的原因,證明借款人不是主觀上不想還款,而是客觀上的一個失誤而導致的信用卡還款逾期。例如,國慶期間外出旅游,還款關聯賬戶余額不足,忘記及時還款而導致的逾期,還有因銀行升息導致次年一月份之后賬戶的還款金額不足的原因。

    那么,銀行可以容忍貸款申請人有什么樣的不良記錄呢?

    一般來說,貸款風險把控不是十分苛刻的銀行,都能容忍借款人近3個月內有2次以下(不含2次,下同)、近半年內有3次以下、一年內有4次以下的逾期還款記錄。如果貸款或信用卡連續逾期的天數超過90天(準貸記卡逾期還款超過180天),就被視為惡意逾期,就會被列為“禁入”之列,基本上就無法獲得貸款。

    二、換一家銀行申辦貸款

    各家銀行對不良記錄的參考標準是不同。目前,人民銀行并未對不良記錄導致貸款不能準入規定統一的標準,各家銀行對逾期風險把握的尺度都是自行掌握的。因為各家銀行的風險把控標準受多項因素的影響,例如可能因為信貸規模的寬松而相對放松或者因信貸規模的收緊而更嚴格,導致了對貸款的準入標準不一。因此,當借款人因不良記錄在A銀行不能獲得貸款時,到B銀行申請借款可能會被獲準。

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