農商銀行企業征信管理辦法
時間：2021-05-06 07:51:51 來源：勤學考試網 本文已影響 人 
某某農村商業銀行股份有限公司企業征信管理辦法
（草案）
第一章總則
第一條為了保障企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱企業征信系統）的數據安全和正常運行，規范陜西省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）企業征信業務的操作和管理，根據中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎數據報送管理規程（暫行）》等制度、辦法和本行的有關規定，制定本辦法。
第二條企業征信系統是采集、整理、保存企業信用信息，為金融機構提供企業信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監管提供有關信息服務的數據庫系統。
第三條本行企業征信業務是指按照人民銀行的有關要求
向企業征信系統報送企業征信數據；根據人民銀行授權，建立用戶體系，查詢、使用企業征信系統提供的企業信用報告及其他數據信息。
第四條本辦法所稱企業信用業務是指為企業客戶辦理的
貸款等銀行信用業務和接受企業作擔保人的業務。
第五條本辦法所稱企業信用信息包括企業基本信息、企業信貸交易信息以及反映企業信用狀況的其他信息。其中企業基本信息是指企業名稱、注冊地、登記注冊號、出資人信息、管理人員等信息；企業信貸交易信息是指金融機構提供的企業在企業貸
款等信用活動中形成的交易記錄；反映企業信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映企業信用狀況的相關信息。
第六條本辦法僅適用于本行開辦企業信貸業務的內部所
有運行和使用企業征信系統的支行及分理處，截止目前使用企業征信系統的支行及分理處僅指聯社營業部中小企業貸款管理中心。
第二章部門職責
第七條本行企業征信業務的管理，實行統一領導、分工負責的原則。
第八條本行成立企業征信業務領導小組，統一領導本行企業征信業務的有關工作。領導小組由業務發展、財務會計、綜合管理、風險管理、監察審計等部門組成，并確定業務發展部為牽頭部門，設臵領導小組辦公室。
第九條企業征信業務領導小組辦公室負責協調本行企業
征信系統的運行管理、查詢使用和數據報送工作，指導下級行企業征信業務，組織轄內企業征信數據報送和查詢使用等操作培訓，對接收到的人民銀行或上級行反饋錯誤數據及時交有關部門進行修改，在企業征信系統中建立本行用戶體系，管理轄內用戶。
第十條需要查詢使用企業征信系統的業務部門和營業機構，根據本辦法的有關規定進行用戶注冊和查詢操作，并對本部門和本機構用戶在企業征信系統中的查詢行為和后果負責。
第三章用戶管理
第十一條本行企業征信系統采用兩級用戶體系，用戶分為總行管理員用戶、查詢用戶?？傂泄芾韱T用戶由省聯社管理員統一進行設臵，總行管理員用戶主要負責管理查詢用戶，管理權限包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重臵用戶密碼、維護下級機構權限等。查詢用戶負責企業信用信息查詢，權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等，目前本行查詢用戶僅在總行業務部設立，企業征信報告的查詢、打印均在總行業務部統一進行。
第十二條企業征信系統實行逐級用戶創建管理。省聯社創建總行管理員用戶，總行管理員用戶創建總行查詢用戶。
第十三條企業征信系統中已注冊用戶均不能刪除?？傂泄芾韱T用戶可以對本行的查詢用戶進行停用或啟用操作。凡離開企業征信系統使用相關崗位的管理員用戶、查詢用戶，應及時停用，待返回本崗位后再啟用。
第十四條總行管理員用戶應制作用戶管理登記冊，對用戶進行創建、停用、啟用、修改權限和信息等操作時，登記有關信息資料。管理員用戶應定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統內注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。用戶基本信息發生變動時，應立即向管理員用戶申請修改本企業信息。管理員用戶應根據申請內容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。
第十五條總行應按當地人民銀行的要求，向其備案用戶注冊信息?？傂泄芾韱T用戶應按照人民銀行有關要求，向其備案全行查詢用戶用戶的注冊信息。
第十六條企業征信系統所有用戶憑用戶ID和密碼進入企業征信系統進行有關操作。用戶的ID和密碼被他人使用進入系統操作的，視為用戶本人的操作。
第十七條用戶應妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。
第四章數據報送
第十八條企業征信數據由省聯社向人民銀行征信服務中
心統一報送。
第五章查詢與使用
第十九條查詢用戶可以在下列情況下向企業征信系統查
詢企業的信用報告：
（一）審核企業信用業務申請，經被查詢企業書面授權的；
（二）辦理法人客戶信用業務時，有必要考察相關信用情況，經被查詢企業書面授權的；
（三）對已發生信用業務進行風險跟蹤管理，需要考察相關企業信用情況的。除非總行另有規定，除上述三種情況外，不得查詢企業信用報告。
第二十條自本辦法出臺之日起，辦理新的企業信用業務時，必須取得客戶就下列事項對我行的書面授權：
（一）授權我行按照國家監管部門的有關規定向全國企業征信系統或其他數據信息系統提供客戶的基本信息和銀行業務信息；
（二）授權我行在辦理企業信用業務以及相關風險跟蹤管理中，通過全國企業征信系統或其他數據信息系統查詢、打印和保存企業信息和信用報告。上述授權可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權書等多種形式。
第二十一條自本辦法出臺之日起，辦理新的企業信用業務時，必須向企業征信系統查詢并打印企業客戶信用報告，作為辦理企業信用業務的必備材料。
第二十二條企業客戶信用報告，應與相關的企業信用業務申請書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關規定妥善保管。
第二十三條查詢用戶發現企業信用報告內容與實際情況不一致時，通過本行企業征信業務領導小組辦公室，上報總行數據上報用戶處理或交本行有關部門處理。
第六章保密和安全管理
第二十四條企業征信數據是本行秘密。接觸企業征信數據的各級機構、部門和人員，在數據生成、傳遞和報送過程中應遵守本行的有關規定，不得泄密。通過企業征信系統查詢、打印的
企業信用報告和有關信息是本行企業信用業務的內部資料，除非總行另有規定，不得提供或透露給被查詢人知悉。
第二十五條企業征信系統提供的客戶企業信用報告涉及
企業客戶隱私，任何組織和個人不得將企業征信系統查詢結果和企業信用報告用于規定以外的其他目的。
第七章罰則
第二十六條管理員用戶違反本辦法第四章之規定，未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。
第二十七條查詢用戶違反本辦法第五章的有關規定，未得到客戶授權即進行查詢，或將查詢結果用于本辦法規定以外其他目的的，給予通報批評；造成嚴重后果或被人民銀行處罰的，視情節輕重或人民銀行處理情況給予相應的處罰。
第八章附則
第二十八條自本辦法實施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關規定自行廢止。
第二十九條本辦法由本行負責解釋和修改。
第三十條本辦法自發布之日起施行。
