原創農業發展銀行小微企業金融服務會議匯報材料
時間：2021-05-06 07:51:32 來源：勤學考試網 本文已影響 人 
赤峰市農發行小微企業金融服務
差別監管會議匯報材料
各位領導，同志們：
您們好！
2012年，赤峰市分行小微企業金融服務工作在赤峰銀監分局的指導下，在上級行的領導下，立足赤峰地區實際，健全工作機制，創新金融產品，在幫扶小微企業、推動“三農”經濟發展上，充分發揮了農業政策性金融的骨干與支柱作用。根據會議要求，現將我行小微企業金融服務工作匯報如下：
一、小微企業貸款的基本情況
為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業健康發展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續加大對小企業信貸投放力度，進一步規范小企業信貸服務，完善小企業授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業發展。截至2012年5月末，我行支持小企業78家，累計投放小企業貸款17.75億元，小企業貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領域遍及農業、林業、畜牧、加工、流通、農機制造等多個行業。
二、小企業信貸服務機構設置及產品
（一）設置小微企業金融服務專營機構
我行全市共有12家縣級分支機構，全部開展了對小企業的金融支持。市分行客戶服務部是小企業金融服務工作的職能部門，部門內設2人專職負責對轄內分支機構小企業金融服務的營銷、指導、調查、管理工作。
（二）提供的特色金融服務產品和項目
根據上級行有關文件，我行開辦的小企業貸款的業務范圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領域，按信貸品種分為：小企業糧油購銷信貸業務、農業小企業信貸業務、小企業非糧棉油產業化龍頭信貸業務、小企業中長期項目貸款業務，按貸款用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。
（三）支持小微企業金融服務年度目標
2012年在支持小企業金融服務工作中我行把“搶抓機遇能快則快，控制風險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學謀劃，穩健經營”為工作目標，進一步加大信貸投放力度，確保小企業貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現業務全面、協調、可持續發展。
（四）制約我行開展小微企業金融產品創新的難點
我行作為國家政策性銀行,其業務范圍受到國務院的嚴格界定，所有貸款品種全部由農發行總行根據銀監會批復開
辦，作為下級機構目前無權針對赤峰地區實際融資需求創新研發小微企業金融產品。
三、我行小微企業金融服務主要工作措施
（一）明確小企業金融服務支持重點
1、做好小企業糧油購銷信貸業務
作好小企業糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點。一是全力保障政策性糧油收儲業務，適時開辟“綠色通道”，簡化辦貸流程，保證糧油儲備計劃的順利實施。二是審慎支持糧油市場化收購。堅持“保收購、保優質企業、不保劣質企業”的原則，重點支持戰略性客戶和參與宏觀調控的優質骨干企業入市收購，突出糧食流通領域的主渠道作用。
2、做好農業小企業信貸業務
我行在農業小企業貸款業務發展過程中，立足地區實際，深入挖掘資源潛力，加強與地方各級政府的溝通協調，把有市場、有技術、有發展前景的農業小企業，屬于地方農牧業產業化推進項目組成部分，符合區域農牧業規劃，地方特色支柱產業作為農發行的重點支持客戶，在業務發展的同時，將信貸風險防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護上，采取按需支持的原則，客戶結構不斷優化，客戶總體質量不斷提升，實現了健康持續發展的目標。
3、做好小型非糧棉油產業化龍頭企業信貸業務
小型非糧棉油產業化龍頭企業是我行的信貸支持重點，而這部分企業多為市級以上重點產業化龍頭企業，在地域產業結構調整及推進地區農牧業發展具有強有力的輻射和帶動作用，具有抗風險能力強、市場前景好等特點。我行通過對產業化龍頭企業的信貸支持，促進當地畜牧養殖業、飼草種植業、飼料加工業、農業種植業的健康、持續、快速發展，對帶動地方農村經濟迅速發展起到十分重要的意義。
4、做好小企業中長期項目貸款業務
中長期貸款業務對解決小企業融資難具有重要意義，對區域發展具有重要作用。2011年以來，我行積極配合當地農業和農村經濟發展規劃的實施，圍繞重點實施項目開展合作，以新農村建設貸款業務為重點，大力發展小企業中長期政策性信貸業務。支持領域涉及到土地整治、城鎮基礎設施建設、水利建設、住房改造等多個方面。
（二）加強小企業金融服務創新
1、創新擔保措施。我行針對小企業規模小、實力弱、融資難等特點，大力推行經營者個人資產抵(質)押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產浮動抵押方式。
2、創新營銷方式。在2011糧食年度我們從工作的預見性和主動性入手，堅持做到市場信息早搜集、國家政策早解讀、信貸支持早部署、資金供應早準備的工作原則，積極與市政府、市糧食局協調溝通，聯合出臺了8萬噸市級地方儲
備糧儲備計劃和20萬噸市級臨時地方儲備糧收儲計劃，累計發放市級地儲糧貸款3.14億元，收儲糧食2.85億斤。在此同時，積極支持中央儲備糧輪換預備糧源收購，累計發放中儲輪換貸款1億元，收儲玉米0.8億斤。通過以上政策性信貸支持，有效確保了中央和地方各項儲備計劃順利實施，沒有出現農民賣糧難的情況。
3、創新工作機制。針對小企業資金需求“快、頻、急”的特點，我行按照自治區分行全區分支行行長會議精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務水平。一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優先。建立小企業項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業等進行統計入庫，動態管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。二是制定下發了《信貸事項調查審查審批各環節辦貸流程時限》流程圖，規范了業務操作時限。三是建立調查評估平臺，提高辦貸效率。我行2010年成立了二級分行經營管理平臺，將全市各旗（縣）區10名信貸業務骨干選入調查評估中心，在全市范圍內集中調配使用，極大地解決了辦貸時限長等一系列的突出問題。四是堅持早調查，做到續貸客戶營銷優先。我行按照上級行流動資金續貸項目無縫銜接的工作要求和自治區分行客戶處的預工作安排，下發給各支行商業性續貸客戶受理上報時間表，要求
支行盡早與續貸客戶進行溝通，確保2012年信貸資金供應做到“無縫銜接”。五是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優先安排小企業貸款項目優先上貸審會，建立起小企業客戶貸款的“綠色通道”。
4、創新服務手段。我行為小企業客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，將營銷服務拓展到市場調研、營銷組織、公共關系、技術分析、售后服務等諸多領域和環節，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業柜臺和窗口，實行“四統一”，即對外形象的統一、服務設施的統一、物品放置的統一、服務規范的統一。二是客戶服務業務流程實現“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現綠色通道、無縫對接服務。
（三）夯實基礎，不斷完善考核制度
1、加強風險監測制度。我行全面落實貸后盡職管理規定，強化貸款動態跟蹤監測，及時排除風險隱患。要求客戶經理定期深入企業分析物資流、現金流變化，監督企業銷售貨款及時回籠歸行，掌握企業的發展態勢，認真開展貸款運
行情況檢查和評價，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風險。
2、實行不良貸款容忍度管理。根據《中國農業發展銀行內蒙古自治區分行不良貸款責任追究辦法》的文件要求縣級支行的行長或主持工作副行長轄內不良貸款的不超過300萬元，當年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過1個百分點。
四、小微企業金融服務工作建議
（一）小微企業抗風險能力弱。由于多數小微企業規模較小、實物資產較少、技術水平不高、生產工藝簡單，缺乏市場競爭力，發展后勁不足，而且部分企業經營管理制度不健全，風險承受能力較差，很難納入銀行信貸業務支持范圍。建議小微企業要繼續推進管理創新，完善內部治理結構，健全財務制度，增強企業財務狀況的透明度和可信度，提高企業運營效率與質量，實現內部資金良性循環增強，增強企業盈利能力和還貸能力。
（二）小微企業擔保能力普遍較差。多數企業可供抵押的土地、房產、機器設備等不動產普遍存在資產質量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業，受其所處行業特點影響，自有自產較少，擔保能力較弱。而目前由專業擔保公司提供擔保，但擔保費用過高，使企業融資成本上升，企業負擔過重。建議地方政府鼓勵擔保公司為小微企
業提供貸款擔保，降低擔保費率。對執行政策較好的專業擔保機構給予一定財政補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業擔保業務規模。
（三）建議地方政府加大對小微企業的財稅扶持力度。一是重點用于對符合國家產業政策的小微企業的進行適當補貼和貸款貼息。二是建議政府協調工商、稅務等行政部門降低小微企業稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業成長的長效政策。
