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    企業經營貸款審批流程

    時間：2021-03-05 23:41:09　來源：勤學考試網 本文已影響 人 勤學考試網手機站

    企業經營貸款的審批流程

    企業經營貸款由于額度大，需要經過的流程比較多。那么企業經營貸款的完整審批流程是怎樣的呢？其實各家銀行都差不多，我們以工商銀行為例說：

    一、受理中國工商銀行辦理貸款業務的縣、區支行及其以上機構的公司業務部門（或相當于公司業務部門的市場營銷部門）均可受理借款人固定資產貸款申請?？蛻舻纳暾堃话阌煽蛻舻拈_戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見。

    二、初審固定資產貸款初審階段主要審查內容是：下級行申請報告：項目批準文件；業主借款申請；借款人近期報表情況；項目貸款條件。

    三、評估貸款項目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。根據貸款"三性"原則要求，運用定量與定性相結合的方法，對貸款進行全面和系統的評價，為貸款決策提供客觀、公正和準確的依據。對需由總行公司業務部出具有條件承諾函的，公司業務部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業務部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。 1.貸款項目評估的依據 (1)國家產業和布局政策,財政稅收政策,行業發展規劃,國家和行業的可行性研究設計標準及參數； (2)中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規定,中國工商銀行的評估規定和參數。 (3)政府有權部門對項目立項的批準文件，項目可行性研究報告及有權部門的論證意見；

    (4)貸款人生產經營等有關資料； (5)中央和地方政府有關的城市建設規劃、環境保護、消防、安全衛生、運輸、勞動保護等有關法規和規定。

    2.評估應具備的基本條件（1）符合國家產業、產品布局和投資項目審批程序，可行性研究經權威部門論證；（2）符合國家產業布局政策、財政稅收政策、行業發展規劃以及國家和行業的可行性研究設計標準和參數；（3）符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規定、中國工商銀行評估參數；（4）借款人的主要財務指標、項目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規定；（5）具備以下基本資料： a.借款人營業執照，公司章程，貸款證，貸款申請書。 b.借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、捐益表和現金流量表及其報表附注。 c.借款人現有負債清單及信用狀況。 d.有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批復文件，權威部門論證結論。 e.市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。 f.項目建設資金來源證明文件。 g.項目建設進度表，資金使用計劃。 h.貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。 i.貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況說明。借款入營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。 j.同級別法律事務部門出具的法律意見書。

    3.評估的范圍凡申請中國工商銀行固定資產貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項目，均應進行評估；科技開發貸款不論貸款額大小，原則上都要進行評估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應重新進行評估。但符合以下條件之一的

    貸款可以不評估，只要提供貸款調查報告即可：（1）項目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；（2）以存款、可轉讓國家債券或金融券全額質押的項目貸款；（3）經具有相應審批權限的貸款審查委員會特批的。

    四、審查審批項目貸款評估報告完成后，評估咨詢部門要認真審查評估報告，并以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會；信貸管理部門依據評估報告等資料進行貸款的審查審批。

    五、聯合評審聯合評審是指對按現行評審程序需要總行相關業務部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審貸款程序的項目貸款。實行聯合評審的信貸業務原則上限于以下幾類：1、總行確定的300戶重點優質客戶申請的時效性較強的信貸業務；2、市場前景好、競爭激烈的基礎設施項目；3、銀團牽頭行已組織評估，我行以參與行身份參加的銀團貸款項目；4、時效性強的投標項目；5、總行領導認為需要聯合評審的信貸業務。實行聯合評審的信貸項目原則上在10億元以上。

    六、發放貸款貸款發放前，經辦行與借款人訂立書面借款合同。借款合同由經辦行與借款人協商訂立。在簽訂合同之前，借款人應當承諾以下要求： 1.使用中國工商銀行統一的借款合同文本； 2.提供合法有效的擔保，并根據需要辦理或督促擔保人辦理登記或公證手續； 3.準予中國工商銀行參與項目設備和工程招標等工作； 4.在還清中國工商銀行的全部借款之前，向第三人提供擔保的，應事先征得中國工商銀行同意； 5.借款合同履行期間，發生合并、分立、合資、股份制改造

    等產權變更或承包、租賃等經營方式改變的，應事先征得中國工商銀行同意，并在落實貸款債務和提供相應擔保后方可實施。

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